Los valores de los seguros de autos, están dados por el tipo de auto, la marca, el modelo, el año, pero también influye la cantidad de siniestros que tenga el asegurado en cualquier compañía, ya que todas las aseguradoras tienen un sistema en línea, donde se revisa su historial, si la persona ha tenido siniestros automáticamente sube el precio del seguro.

En general las personas se fijan en el precio que van a pagar y en el deducible que tendrán, los expertos no recomiendan esta práctica, ya que se puede comprar algo súper barato y en la práctica no servirá mucho.

Las variables más importantes al momento de contratar un seguro para automóvil son, las coberturas que ofrecen, el precio, y el servicio que te van a dar en el momento del siniestro.

·         CÓMO SE DETERMINA LA PRIMA DEL SEGURO

Libremente de acuerdo con la política de suscripción o comercialización de cada asegurador, se tienen en cuenta todos o algunos de los siguientes factores:

Marca y modelo del vehículo: Son factores determinantes. La prima por la cobertura del casco se calcula en función de la siniestralidad y la suma asegurada o valor del vehículo.

Uso del vehículo: El uso o destino del vehículo influye en el costo del seguro. No es lo mismo un taxi que un automóvil particular. Además, algunas aseguradoras consideran el kilometraje anual estimado, es decir que a mayor kilometraje, primas más altas.

Ubicación geográfica: De acuerdo con las estadísticas de siniestros, se establecen distintas zonas de riesgo. Generalmente se clasifican en zonas de alto, mediano y bajo riesgo, primordialmente en función de la densidad poblacional y del tránsito de vehículos.

Adicionalmente, las entidades aseguradoras pueden considerar otros datos:

Estado civil del asegurado: A modo de ejemplo, cabe señalar que estadísticamente, el número de reclamos es menor entre los casados.

Género y edad: Según estadísticas internacionales, los hombres, y en especial los jóvenes, tienen mayor cantidad de accidentes y por ende suelen pagar una prima más elevada.

·         QUÉ HACER EN CASO DE SINIESTRO

En caso de siniestro de daños al vehículo asegurado o a terceros, el asegurado o conductor debe dejar constancia inmediata en los hechos en la unidad policial más cercana, salvo en caso de imposibilidad física debidamente justificada, y a tomar las providencias del caso para el debido resguardo del vehículo y sus accesorios.

Respecto de la denuncia del siniestro en la entidad aseguradora, el asegurado o conductor deberán dicho aviso por escrito a más tardar dentro de los 10 días siguientes a la fecha del accidente. En caso de robo el aviso deberá ser inmediato, salvo fuerza mayor.

Es importante hacer presente que para que opere la cobertura de responsabilidad civil el asegurado no debe asumir responsabilidades con el tercero afectado ni efectuar transacciones o acuerdos sin el conocimiento y consentimiento de la compañía, el tercero deberá dirigirse a su aseguradora, en su caso;

Contacta inmediatamente a corredor de seguros o agente en la compañía.

Documenta por escrito todas las conversaciones y nombres de personas con las que se pones en contacto en relación con su reclamación. Mantenga un archivo de todos los papeles relacionados con su reclamación.

·         RECOMENDACIONES ESPECÍFICAS

La Superintendencia de Valores y Seguros entregó una serie de recomendaciones para las personas que compran un seguro.

1. Determinar cuál es el riesgo que se quiere cubrir: La persona que va a contratar un seguro de vehículo, debería informarse de los distintos tipos de coberturas que ofrecen las compañías y tratar de definir qué tipo de seguro es el más apropiado para su caso específico. Esto lo puede hacer por su cuenta, o con la ayuda de un corredor de seguros o de un agente de seguros.

2. Cotizar una determinada cobertura, con varias compañías de seguros, directamente o a través de un corredor de seguros que a su vez haga la cotización en varias aseguradoras.

3. Evaluar las distintas opciones teniendo presente, además de la prima del seguro, aspectos tales como servicio, red de atención en casos de siniestros, respaldo y solidez financiera o prestigio de la compañía y otras.

4. Antes de aceptar una opción se debe leer y comprender correctamente, las condiciones en que está contratando el seguro. Evaluar aspectos como monto máximo cubierto para cada una de las coberturas contratadas, deducibles, duración o vigencia del seguro, exclusiones o riesgos no cubiertos y monto y forma de pago de la prima y consecuencias del atraso en su pago.

5. Una vez contratado el seguro, se debe leer cuidadosamente la póliza que se le debe entregar. Debe verificar que se halla identificado correctamente el contratante o asegurado y el vehículo que se está asegurando, los accesorios de éste que se cubren y comprobar que todas las condiciones que se establecen, correspondan a las que se acordó al momento de contratar el seguro.

6. Luego de la contratación de la póliza se recomienda leer y aprender cuáles son los pasos a seguir en caso de siniestro, para que en caso de accidente o robo del vehículo, sepa de antemano como proceder y así evitar la confusión y ansiedad que normalmente se produce en estas traumáticas situaciones. Tenga presente que es obligación de las entidades aseguradoras, proporcionar junto con la póliza de seguros, un resumen de los pasos de la liquidación de todo siniestro, por lo que en caso de dudas puede consultar este documento u obtener una copia del mismo.

·         QUÉ CUBREN LOS SEGUROS DE AUTOMÓVILES

Coberturas de daños materiales del vehículo: Se puede contratar alguno, algunos o todos los riesgos que se detallan a continuación: Daños materiales: Cubre los daños materiales que sufra el vehículo asegurado a consecuencia de accidentes tales como colisión accidental con objetos en movimiento o estacionarios, volcamientos, incendio, rayo o explosión.

Robo, Hurto o uso no autorizado: Cubre el robo y el hurto del automóvil, de sus piezas o partes.

Responsabilidad civil: Cubre los reclamos que pueda recibir como consecuencia de los daños causados a terceras personas o sus bienes, ya sean producidos por el asegurado o por quien conduzca su automóvil, hasta el límite de cobertura que figura en la póliza.

Pérdidas Totales o Parciales: Cada uno de los riesgos descritos con anterioridad puede ser cubierto en forma parcial o total. Es importante leer cuidadosamente la cláusula que define la pérdida total del vehículo, por cuanto hay dos modalidades en uso: El daño es parcial, si el costo de reparación de los daños es inferior al 75% del valor del vehículo asegurado al momento de determinarse la pérdida. Cuando el valor de la pérdida es superior al porcentaje indicado se considerará pérdida total.

En el caso de robo o hurto del vehículo la pérdida será total si en el plazo de 30 días corridos luego de la denuncia del mismo el vehículo no ha sido recuperado o ubicado por los servicios policiales.

Espero haber podido ayudarlos.

Saludos.